💸 Как бронирование курса в СберБизнес может помочь бизнесу снизить финансовые риски и быть стабильным
Компании, которые начинают работать с зарубежными партнерами, часто сталкиваются с одной и той же проблемой: из-за резких скачков валюты они теряют часть прибыли. Чаще всего они договариваются об отсрочках платежей и надеются, что котировки изменятся. Но, чтобы точно получить запланированный доход, лучше использовать финансовые инструменты по управлению валютным риском. Например, можно фиксировать или бронировать оптимальный курс на будущую дату заранее в интернет-банке СберБизнес.
В статье рассмотрим, в каких ситуациях стоит использовать этот инструмент и как он может помочь компании сохранить деньги при сделках в валюте.
✅ Заключили договор с постоплатой в валюте
Многие компании работают по постоплате: заключают договор в валюте по одному курсу, а платят позже по другому. Но в таком случае повышаются риски потери денег, ведь курс может вырасти даже за несколько дней. Причем это касается ситуаций, и когда вы покупаете товары, и когда продаете. В первом случае есть вероятность потратить больше запланированного из-за роста курса валюты. А во втором — заработать меньше, если цена валюты упала.
🟢 В СберБизнесе можно зафиксировать оптимальный курс в день заключения сделки с контрагентом. Сделать это получится онлайн. Не придется готовить бумажные документы, ехать в банк и долго ждать одобрения операции. Успеете забронировать котировку даже прямо перед подписанием контракта. В результате вы заранее будете знать точную сумму в рублях, которую потратите или получите. В дату бронирования курса взимается плата за бронирование, которая не подлежит возврату.
Для купли/продажи валюты (поставочный опцион) необходим валютный счет, но он не обязателен для сделки получения курсовой разницы в рублях (расчетный опцион).
● Поставочный валютный опцион (конвертация валюты по забронированному курсу) — предусматривает зачисление (покупка) или списание (продажа) валюты со счета компании по забронированному курсу.
● Расчетный валютный опцион (получение курсовой разницы в рублях) — предусматривает выплату разницы в рублях между курсом Банка России на дату расчетов по сделке и забронированным курсом.
Если валютного счета пока нет, можно легко открыть его в личном кабинете СберБизнес
✅ Покупаете товары в валюте, а продаете в рублях
Частая ситуация: компания заказывает сырье, материалы и товары из-за границы и расплачивается за них в валюте. А в России продает продукцию по зафиксированной цене в рублях. И если курс вырастет, то цена закупки тоже увеличится. Но не всегда есть возможность поднять цену сбыта, и в таком случае приходится работать с меньшей маржой или вообще в минус.
🟢 В СберБизнес есть возможность зафиксировать курс в четырех валютах: долларах, евро, юанях и рупиях. Получится работать с поставщиками из разных стран и не переживать об изменениях стоимости валюты. Даже при сильной волатильности на рынках валютный курс, а, следовательно, и финансовые потоки будут под контролем. При заключении сделки бронирования вносится плата за бронирование, которая не возвращается.
✅ Планируете бюджет заранее на длительный срок
Когда каждый рубль в бюджете на счету, неожиданный рост курса может нарушить расчеты и планы, особенно если взаиморасчеты с контрагентами в других странах распределены на месяц или квартал вперед. Например, предприниматель хотел запустить новый филиал, но потерпел убытки из-за скачка валютного курса, и пришлось отложить открытие. Чтобы такие ситуации не случались, важно точно знать, сколько денег потребуется для сделки.
🟢 Если зафиксировать курс в СберБизнес, сумма в рублях будет известна сразу. К тому же плата за бронирование рассчитывается автоматически при заполнении заявки. При этом никаких других платежей для вас не будет.
✅ Впервые заключаете контракт с зарубежным партнером
При выходе на международный рынок многие детали контрактов могут быть неочевидны. Можно минимизировать риски, заранее зафиксировав обменный курс. Так вы обеспечите прогнозируемый результат первой сделки даже в условиях роста курса.
🟢 Для бронирования курса в СберБизнес нет минимальной суммы. Инструмент подходит компаниям любого размера для пилотных сделок с новыми контрагентами. Если сделка будет успешной, суммы можно будет увеличить.
✅ Регулярно оплачиваете в валюте аренду, услуги и логистику
Если каждый месяц расплачиваетесь в иностранной валюте, то изменения курса напрямую будут влиять на ваши расходы. Например, сегодня потратите 100 000 рублей на доставку, а через 30 дней — уже 120 000. И все по не зависящим от вас причинам.
🟢 Благодаря бронированию курса в СберБизнес не придется переплачивать. Вы сможете выделять одну и ту же сумму на регулярные расходы и не потеряете средства из-за колебаний на рынке. Зафиксировать курс можно на срок от двух дней до одного года. Поэтому инструмент подходит, и когда заплатить в валюте нужно в ближайшее время, и когда платеж будет намного позже. При заключении сделки бронирования вы вносите лишь плату за бронирование, которая не возвращается. Иные дополнительные расходы отсутствуют.
✅ Заметили, что курс иностранной валюты начал расти
Курсы валют постоянно меняются. Чтобы обезопасить компанию от финансовых потерь, можно зафиксировать стоимость валюты. Так вы сможете покупать и продавать валюту по заранее известной цене, независимо от рыночных колебаний.
🟢 В СберБизнес легко выбрать удобный курс и зафиксировать его онлайн всего в несколько кликов. Теперь у вас есть право купить валюту по этому курсу в будущем.
• Курс вырос? Вы можете купить валюту по забронированному курсу.
• Курс упал? Вы можете отказаться от бронирования и купить валюту по рыночному курсу. Плата за бронирование при этом не возвращается.
Вы зафиксировали финансовый результат при любом сценарии.
Итак, заключив сделку бронирования валютного курса, вы можете:
1. Исполнить сделку досрочно: купить/продать валюту по забронированному курсу до окончания срока сделки.
2. Дождаться даты окончания бронирования
В этот день банк автоматически сравнит ваш забронированный курс с курсом Банка России.
● Сделка автоматически совершится, если ваш курс окажется благоприятнее (ниже курса ЦБ при покупке валюты или выше — при продаже).
● Сделка не состоится, если курс ЦБ на эту дату будет для вас благоприятнее. Тогда вы можете совершить покупку/продажу валюты по рыночному курсу. При этом плата за бронирование не возвращается.
● Если вы выбрали расчетный опцион, вы получаете на счет сумму курсовой разницы в рублях между забронированным курсом и курсом ЦБ на дату исполнения сделки, если забронированный курс окажется для вас предпочтительнее.
Если хотя бы один пункт из статьи совпал с вашей ситуацией, можно рассмотреть бронирование курса валюты. Так вы обезопасите бизнес, получите возможность снизить издержки и исключите неприятные сюрпризы из-за валютных колебаний на рынке.
В СберБизнес можно зафиксировать курс за несколько шагов:
🟢 Зайдите в личный кабинет и откройте раздел «Покупка и продажа валюты».
🟢 Перейдите на вкладку «Бронирование валютного курса».
🟢 Выберите параметры: вид операции (покупка/продажа валюты или получение курсовой разницы в рублях), направление сделки (покупка или продажа), сумму, валюту, желаемый курс, дату окончания бронирования, счета для расчетов.
🟢 Ознакомьтесь с условиями и суммой платы за бронирование и, если вас все устроит, заключите сделку и внесите плату за нее с рублевого счета.
Готово! К моменту подписания договора с партнером купите валюту по забронированному курсу или по курсу ЦБ РФ, если он окажется более благоприятным.
Ограничение ответственности
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящая статья не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам.
Приведённая в статье информация содержит сведения о продукте ПАО Сбербанк, не является офертой, рекламой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
С полной версией дисклеймера можно ознакомиться на сайте.
Листайте дальше и переходите на сайт, чтобы узнать больше об инструменте или получить консультацию.